我国民间借贷利息构成了两条线和三个区域。约定利率未超过年利率24%的属于司法保护区，超过36%的属于无效区，介于两者之间的属于自然债务区。法律对不同区域的利息约定有不同的规定。

从2022年8月22日起，民间借贷的利率从之前的14.8%降至14.6%。借款人在此之后，如果超出该利率的利息部分，可以拒绝支付。

根据法律规定，超过合法利率范围的利息部分不受法律保护。债务人即使还清了违法利息，也可以向法院提起诉讼追回。

民间借贷的利率应在36%以下，并以合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍为合法范围。借款人在利率超过合法范围的情况下有权拒绝支付违法利息，并可以向法院追回已支付的超出范围的利息。

在生活中，我们常常遇到意外开销或者紧急需求资金的情况，如医疗急救、车辆维修、意外旅行等等。这时候急需一笔资金，个人借款成为一个可行的选择。但是个人借款的方式千差万别，针对不同情况，我们可以选择不同的借款方式：

抵押贷款：

如果急需一笔较大额度的借款，有一定资产的可以选择抵押贷款。抵押贷款一般需要提供房产、车辆等资产作为质押，因此借款额度相对较高。但需要注意根据自己的还款能力选择合适的借款额度，并谨慎选择抵押物。

个人急用钱时可以根据自身的情况选择合适的借款方式，并注意合理规划还款计划。借款时需谨慎甄别各种借款机构和平台，避免陷入不良借贷环境，对个人的财务状况造成不必要的困扰。